信用卡逾期上报央行会产生一系列作用，具体如下：

1. 信用评级下降：逾期记录会成为持卡人信用报告中的一部分，减少其信用评级。信用评级是金融机构评估借款人信用风险的要紧依据信用评级下降会作用持卡人申请贷款、信用卡等金融产品的审批结果。

2. 产生不良记录：逾期上报央行系统后，会产生不良信用记录。这些记录会保留5年期间会作用持卡人在金融机构的信用评分，以及申请贷款、信用卡等金融产品的审批结果。

3. 增加贷款利率：若持卡人逾期次数达到连续3次或累计6次银行有可能提升贷款利率，增加持卡人的还款压力。

4. 限制贷款金额：持卡人逾期次数达到连续3次或累计6次银行有可能限制贷款金额，使持卡人在申请贷款时难以获得足够的资金支持。

5. 影响日常生活：若持卡人逾期严重，可能将会被银行列入失信被实行人名单，受到信用惩罚。这将影响持卡人的出行、消费、就业等方面，例如禁止乘坐飞机、列车软卧等高档交通工具，禁止高消费等。

信用卡逾期上报央行会对持卡人的信用状况产生严重负面影响，影响持卡人在金融机构的信用评分，以及申请贷款、信用卡等金融产品的审批结果。 持卡人应按期还款避免逾期情况发生。